안녕하세요! 사업 운영 중 예상치 못한 어려움에 부딪혀 채무 조정 프로그램을 이용하고 계신 사장님들, 혹시 부족한 운영 자금 때문에 고민이 깊어지고 있지는 않으신가요?
은행 문턱이 높게 느껴지거나, 다른 대출 상품을 알아보는 데 어려움이 있었다면, 오늘 제가 소개해 드릴 상품이 바로 여러분을 위한 든든한 해결책이 될 거예요.
은행권 채무조정 프로그램을 성실하게 이용 중인 영세 개인사업자분들을 위한 특별한 지원, 바로 햇살론119입니다. 지금부터 햇살론119 자격조건 한도 상품정보 총정리라는 제목으로, 여러분이 꼭 알아야 할 모든 것을 친근하고 명확하게 알려드릴게요.
햇살론119 자격조건 한도 상품정보 총정리
햇살론119는 은행권 채무조정 프로그램을 3개월 이상 성실하게 상환하고 있는 연 매출 3억원 이하의 영세 개인사업자분들을 지원하기 위한 정책 서민금융상품입니다. 위기 상황에서 벗어나 다시 사업을 안정적으로 운영하실 수 있도록 돕는 ‘119’라는 이름처럼 긴급 구조와 같은 역할을 해주는 대출이라고 할 수 있죠. 서민금융진흥원의 보증을 통해 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 지원하는 것이 핵심입니다.
자, 그럼 가장 중요한 햇살론119의 자격 조건부터 자세히 알아볼까요?
1. 햇살론119 자격 조건, 누가 신청할 수 있나요?
햇살론119를 신청하기 위해서는 크게 세 가지 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 은행권 채무조정 프로그램 3개월 이상 이용 중인 자:
- 개인사업자대출119 또는 맞춤형 채무조정(소상공인119Plus) 프로그램을 3개월 이상 성실하게 이용하고 있어야 합니다.
- 신청일 현재 연체 중이지 않은 자여야 하니, 채무조정 약정을 꾸준히 잘 이행하고 계시는 것이 중요합니다.
- 연 매출 3억 원 이하인 영세 개인사업자:
- 발급 가능한 최근 연도의 매출 증빙 서류를 통해 확인된 매출액이 3억 원 이하여야 합니다.
- 사업자등록증 상의 업종에 보증 제한 업종이 없어야 합니다.
- 사업 영위 확인 및 사업자 본인 확인:
- 사업자등록증(사본) 또는 사업자등록 증명원을 통해 사업 영위 사실과 본인 여부를 확인합니다.
- 사업자번호로 국세청 홈페이지 조회 시 미등록, 휴업, 폐업인 경우는 인정되지 않습니다.
이러한 지원 대상에 해당하더라도, 서민금융진흥원의 보증 심사 및 각 은행의 자체 대출 심사 결과에 따라 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있다는 점은 꼭 기억해두셔야 합니다.
2. 햇살론119 한도 및 적용 금리
대출 한도: 햇살론119의 대출 한도는 동일인 기준 최대 2,000만원입니다.
- 신규 대출: 최초 이용 시 최대 1,000만원까지 대출이 가능합니다.
- 추가 대출: 최초 대출 실행 후 6개월이 경과하고, 추가 대출 시점에 햇살론119 연체가 모두 해소되었으며, 서민금융진흥원에서 인정하는 금융 교육·컨설팅을 이수했다면 1회에 한하여 추가로 1,000만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 즉, 최초 1,000만원에 추가 1,000만원을 더해 총 2,000만원까지 이용 가능합니다.
- 금융 교육/컨설팅 이수 조건:
- 서민금융진흥원 금융 교육: 추가 신청일 기준 1년 이내에 금융교육 이수 내역이 있어야 인정됩니다. 금융교육포털 (edu.kinfa.or.kr)이나 서민금융 앱에서 ‘햇살론119 교육’을 30분 내외로 수강할 수 있습니다.
- 서민금융진흥원 컨설팅: 추가 보증 신청일 기준 1년 이내에 컨설팅 이수 내역이 있어야 인정됩니다. 디지털센터 (kinfa.or.kr/cyber)의 ‘금융생활 팁’을 통해 신청할 수 있습니다.
- 대출 은행 금융 교육/컨설팅: 대출 은행이 인정하는 금융 교육 또는 컨설팅을 이수 후 수강 발급 등을 통해 증빙 시 이수 인정됩니다.
- 금융 교육/컨설팅 이수 조건:
- 추가 대출 유의사항: 추가 대출은 최초 대출 은행과 다른 은행에서도 이용 가능하지만, 현재 개인사업자대출119 또는 맞춤형 채무조정(소상공인119Plus)을 이용 중인 은행에서만 신청 가능합니다. 복수의 대출 이력이 있는 경우, 각 계좌의 누적 성실 상환 기간을 모두 합산하여 산정하며, 완제된 대출 건도 포함됩니다. 최종적인 자금 지원 여부는 서민금융진흥원에서 보증 신청의 적정성 등을 심사한 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
적용 금리: 햇살론119의 대출 금리는 은행별로 상이하지만, 연 6~7% 수준이며, 개인 신용 평가 결과에 따라 달라질 수 있습니다. 이는 시중 은행의 일반적인 금리보다 훨씬 낮은 수준으로, 영세 개인사업자분들의 이자 부담을 크게 덜어줄 수 있습니다.
보증료: 보증료는 연 0.5%로, 대출 실행 시 일시납으로 선취됩니다. 은행에서 고객으로부터 보증료를 수납하여 서민금융진흥원으로 송금하며, 대출금을 중도 상환하는 등의 경우 발생하는 보증료 환급분은 해당 보증이 전액 해지되는 시점에 서민금융진흥원에서 고객 보증료 계좌로 환급됩니다.
3. 햇살론119 대출 기간 및 상환 방법
- 대출 기간: 총 5년으로, 1년의 거치 기간과 4년의 원금 균등 분할 상환 기간으로 구성됩니다. 거치 기간 동안에는 원금 상환 없이 이자만 납부하며, 이후 4년간 원금과 이자를 매달 동일하게 나누어 갚아나갑니다.
- 상환 방법: 원금 균등 분할 상환 방식입니다. 매달 원금과 이자를 동일하게 갚아나가기 때문에 계획적인 자금 관리가 가능하며, 중도 상환 수수료가 없어 언제든 부담 없이 남은 대출금을 갚을 수 있습니다.
4. 햇살론119 이용 절차 및 취급처
이용 절차: 햇살론119는 17개 협약 은행의 창구를 통해 신청할 수 있습니다. 이미 개인사업자대출119 또는 맞춤형 채무조정(소상공인119Plus)을 이용 중인 은행에서만 상담 및 대출 신청이 가능합니다.
협약 은행
BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, BNK부산은행, 수협은행, 신한은행, iM뱅크(舊 대구은행), 우리은행, 전북은행, 제주은행, 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크, 하나은행, SC제일은행 등 다양한 은행에서 취급하고 있습니다. 다만, 은행 상품 출시 일정에 따라 햇살론119 이용 가능한 시점은 달라질 수 있습니다.
5. 제출 필요 서류
대출 신청 시에는 사업 영위 사실과 연 매출, 소득을 증빙할 수 있는 서류들이 필요합니다.
공통 기준
- 각 증빙 서류는 발급 가능한 최근 연도 서류만 인정됩니다.
- 매출액 및 소득 금액은 연 환산하지 않고, 증빙 서류 상의 금액을 인정합니다.
사업 영위 확인 및 사업자 본인 확인
- 사업자등록증(사본) 또는 사업자등록 증명원 (사업자번호로 국세청 홈페이지 조회 시 미등록, 휴·폐업인 경우 인정 불가)
연 매출 3억 원 이하 확인
- 재무 제표의 연간 매출액
- 부가가치세 과세 표준 증명원
- 부가가치세 면세 사업자 수입 금액 증명
- 간편 장부 소득 금액 계산서의 직전 사업 연도 수입 금액
소득 증빙 서류
- 세무서 발급 소득 금액 증명원 상의 소득 금액 중 사업 소득 금액 확인
기타 사항
- 인터넷 발급 사업자등록증이나 소득 증빙 서류 등은 진위 여부 확인 후 원본으로 인정됩니다.
마무리하며
오늘은 햇살론119의 자격 조건부터 한도, 금리, 그리고 이용 절차와 필요 서류까지 꼼꼼하게 살펴보았습니다. 은행권 채무조정 프로그램을 성실하게 이용 중인 영세 개인사업자분들을 위한 맞춤형 지원인 만큼, 어려운 상황에 처한 많은 분들께 실질적인 도움이 될 수 있는 상품입니다.
이 글이 여러분의 사업 재기와 안정적인 금융 생활을 위한 길잡이가 되기를 진심으로 바랍니다. 궁금한 점이 있다면 언제든지 협약 은행 콜센터나 서민금융진흥원 콜센터(1397)에 문의하여 자세한 안내를 받으세요. 여러분의 성공적인 재기를 응원합니다!
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