안녕하세요! 힘든 상황 속에서 고금리 대출의 유혹에 시달리거나, 제도권 금융의 문턱이 너무 높아 좌절하셨던 경험이 있으신가요? 특히 연체 경험 등으로 인해 기존 햇살론15마저 이용하기 어려웠다면, 오늘 제가 소개해 드릴 상품이 여러분에게 새로운 희망이 될 거예요.
최저신용자분들을 위한 맞춤형 금융 지원, 바로 최저신용자 특례보증입니다. 지금부터 최저신용자 특례보증 자격조건 한도 상품정보 총정리라는 제목으로, 여러분이 꼭 알아야 할 모든 것을 친근하고 명확하게 알려드릴게요.
최저신용자 특례보증 자격조건 한도 상품정보 총정리
최저신용자 특례보증은 불법 사금융으로 인한 피해를 막고, 연체 경험 등의 사유로 햇살론15마저 이용하기 어려웠던 최저신용자분들을 집중적으로 지원하기 위해 마련된 보증부 정책서민금융상품입니다.
말 그대로 ‘특례’라는 이름처럼, 기존의 문턱을 넘기 어려웠던 분들에게 특별한 기회를 제공하는 제도라고 할 수 있습니다. 이 상품은 여러분이 건강한 금융 생활로 돌아올 수 있도록 돕는 든든한 버팀목이 되어줄 거예요.
자, 그럼 가장 중요한 최저신용자 특례보증의 자격 조건부터 자세히 알아볼까요?
1. 최저신용자 특례보증 자격 조건, 누가 신청할 수 있나요?
최저신용자 특례보증은 다음 세 가지 조건을 모두 충족해야 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15 보증 거절 이력이 있는 자: 연체 경험 등의 사유로 인해 기존 햇살론15 보증이 거절된 이력이 있는 분들이 주된 대상입니다. 이전에 햇살론15 문턱을 넘지 못하셨더라도, 특례보증을 통해 다시 한번 기회를 잡을 수 있습니다.
- 개인신용평점 하위 10% 이내:
- 2024년 4월 기준으로 KCB 신용평점 675점 또는 NICE 신용평점 724점 이하인 분들이 해당됩니다. 이는 햇살론15보다 더 낮은 신용평점 기준을 적용하여, 정말 금융 취약 계층을 위한 문을 넓혔다는 의미입니다.
- 연소득 4,500만원 이하: 여러분의 연간 총 소득이 4,500만원 이하여야 합니다. 이 소득 기준은 기존 햇살론15와 동일합니다.
이 세 가지 조건이 모두 충족된다면, 이제 최저신용자 특례보증을 신청할 자격이 주어진다고 할 수 있습니다.
2. 최저신용자 특례보증 한도 및 적용 금리
대출 한도: 최저신용자 특례보증은 동일인 기준 최대 1,000만원까지 대출이 가능합니다.
- 최초 이용 시: 최대 500만원 이내에서 대출이 가능합니다.
- 추가 대출 기회: 만약 최초 이용 후 6개월 이상 성실하게 대출을 상환했다면, 1회에 한해 추가 대출을 이용할 수 있는 자격이 부여됩니다. 여러 건의 대출 이력이 있는 경우, 각 계좌의 누적 성실 상환 기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함)됩니다. 다만, 최종적인 자금 지원 여부는 서민금융진흥원에서 보증 신청의 적정성 등을 심사한 결과에 따라 달라진다는 점을 유의해야 합니다. 또한, 대출 계좌는 최대 2개까지 보유할 수 있으며, 기존에 미완제 대출이 있다면 추가 대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정됩니다.
적용 금리: 최저신용자 특례보증의 금리는 연 15.9% (보증료 포함, 단일 금리)입니다. 이는 고금리 대출에 시달리던 분들에게는 큰 부담을 덜어줄 수 있는 수준입니다.
우대 금리 혜택: 성실하게 상환하시면 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
- 거치 기간 중 성실 상환 시: 1년마다 금리가 인하됩니다.
- 3년 대출 선택 시: 1년마다 3.0%p씩 금리가 인하됩니다.
- 5년 대출 선택 시: 1년마다 1.5%p씩 금리가 인하됩니다.
- 추가 금리 인하: 보증 신청 시 신용부채컨설팅을 이수했거나 국민취업지원제도 성공자인 경우 0.1%p의 추가 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 단, 이 혜택은 대출 신청 전에 수강 및 이수를 완료한 경우에만 적용되니, 미리 준비하는 것이 중요합니다.
3. 최저신용자 특례보증 대출 기간 및 상환 방법
- 대출 기간: 거치 기간 1년(선택)을 포함하여 총 상환 기간 3년 또는 5년 중에서 선택할 수 있습니다. 거치 기간은 대출 초기 원금 상환 부담을 줄여주는 역할을 합니다.
- 상환 방법: 원리금 균등 분할 상환 방식입니다. 매달 동일한 금액으로 원금과 이자를 함께 갚아나가기 때문에 계획적인 상환이 가능하고, 상환 부담을 분산할 수 있습니다.
4. 최저신용자 특례보증 이용 절차 및 취급처
이용 절차: 최저신용자 특례보증의 이용 절차는 다음과 같습니다.
- 서민금융진흥원 앱 접속: 스마트폰으로 서민금융진흥원 앱에 접속합니다.
- 자격 조회 및 보증 신청: 앱을 통해 본인의 자격을 조회하고 보증 신청을 진행합니다.
- 금융 교육 이수: 필요한 금융 교육을 이수합니다. (이수 여부는 전산으로 확인됩니다.)
- 보증 약정 체결: 보증 심사 승인 후 보증 약정을 체결합니다.
- 협약 은행에 대출 신청: 보증서가 발급되면 협약 은행(앱 또는 창구)을 통해 실제 대출을 신청합니다.
- 대출 실행: 최종 대출 심사를 통과하면 대출금이 실행됩니다.
취급처: 서민금융진흥원 앱을 통한 보증 신청이 불가능한 경우에는 서민금융통합지원센터를 방문하여 보증 신청을 할 수 있습니다. 스마트폰 미보유자나 디지털 취약 계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약을 할 수 있습니다.
- 주요 대출 기관: 광주저축은행, 전북은행, 웰컴저축은행(추가대출), DB저축은행(추가대출), NH저축은행(추가대출), 우리금융저축은행(추가대출), IBK저축은행, 하나저축은행, 신한저축은행, KB저축은행, 흥국저축은행, 진주저축은행, SBI저축은행 등 다양한 저축은행에서 취급하고 있습니다. 각 저축은행마다 등본상 주소지 기준으로 취급 지역이 다를 수 있으니, 해당 은행에 직접 문의하여 확인하는 것이 좋습니다.
5. 최저신용자 특례보증 반복 이용 및 추가 대출
반복 이용: 최저신용자 특례보증은 상환을 완료한 경우 횟수 제한 없이 여러 번 반복 이용할 수 있습니다. 이는 한 번 지원받고 끝나는 것이 아니라, 필요할 때마다 지속적으로 도움을 받을 수 있다는 큰 장점을 가지고 있습니다.
추가 대출: 앞서 설명드린 대로, 최초 이용 후 6개월 이상 성실하게 상환하면 1회 추가 대출이 가능합니다. 이 추가 대출은 갑작스러운 자금 필요 시 유용하게 활용될 수 있습니다.
6. 제출 필요 서류
대출 신청 시에는 현재 3개월 이상 재직·사업 영위 또는 1회 이상 연금 수령을 확인할 수 있는 서류와 소득 증빙 서류가 필요합니다. 모든 증빙 서류는 보증 신청일 기준으로 1개월 이내에 발급된 것만 인정됩니다.
공통 사항
- 현재 3개월 이상 재직·사업 영위 또는 1회 이상 연금 수령 확인할 수 있는 서류
- 각 증빙 서류는 보증 신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정
재직/사업 증빙 서류 (택 1)
- 근로소득자: 재직증명서(사업자등록증 첨부), 공무원증 등 재직 확인 서류, 국민연금 가입자 증명서, 건강보험 자격 득실 확인서 중 택 1
- 등록 사업자: 사업자등록증(사본) 또는 사업자등록 증명원 (미등록, 휴·폐업인 경우 인정 불가)
- 미등록 사업자: 현 직장에서 발급한 재직 사실 확인서(고용 계약서, 위촉 증명서, 재직 증명서 등)와 재직회사의 사업자등록증 (단, 생명·손해보험사의 설계사의 경우 사업자등록증 징구 제외)
- 국민취업지원제도 취업성공자 (센터 방문 시): 건강보험자격득실확인서
소득 증빙 서류 (택 1)
- 근로소득자: 소득 금액 증명원(세무서 발급), 근로 소득 원천 징수 영수증(연말정산용) 또는 최근 3개월간의 월급여 입금 통장, 국민 건강 보험 ‘건강·장기 요양 보험료 납부 확인서’, 국민 연금 ‘연금 산정용 가입 내역 확인서’, 급여 내역이 포함된 확인서* 또는 최근 3개월간의 월급여 입금 통장 (*재직 회사가 날인한 급여 명세표, 임금 대장, 갑근세 원천 징수 확인서 등) 중 택 1
- 등록 사업자: 소득 금액 증명원(세무서 발급), 종합 소득세 과세 표준 확정 신고 및 납부 계산서(세무서 확인본), 국민 건강 보험 ‘건강·장기 요양 보험료 납부 확인서’, 국민 연금 ‘연금 산정용 가입 내역 확인서’ 중 택 1
- 미등록 사업자: 소득 금액 증명원(세무서 발급), 소득 원천 징수 영수증(세무서 발급) 및 최근 3개월간의 월급여 입금 통장, 거주자의 사업 소득 원천 징수 영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금 통장, 종합 소득세 과세 표준 확정 신고 및 납부 계산서(세무서 확인본), 국민 건강 보험 ‘건강·장기 요양 보험료 납부 확인서’, 국민 연금 ‘연금 산정용 가입 내역 확인서’ 중 택 1
- 연금 소득자: 연금 기관에서 발급한 지급 내역서 등 확인 서류, 연금 수령 통장* (*연금 지급 내역서 등 확인 서류에 수령액이 표기되지 않는 경우 연금 수령 통장 사본 필수) 중 택 1
- 국민취업지원제도 취업성공자 (모바일/센터 방문 시): 국민취업지원제도 참여 확인서, 취업 지원 종료 통지서
기타 증빙 서류 (국민취업지원제도 취업성공자 해당)
- 국민취업지원제도 참여 확인서
- 취업 지원 종료 통지서
마무리하며
오늘은 최저신용자 특례보증에 대한 모든 것을 자세히 알아보았습니다. 대부업 등의 고금리 대출로 인해 힘든 시간을 보내셨거나, 기존 정책 상품의 문턱마저 높았던 분들에게 이 상품은 실질적인 도움이 될 것입니다.
최저신용자 특례보증의 자격 조건, 한도, 우대 금리, 그리고 이용 절차까지 꼼꼼하게 설명해 드렸으니, 이 글이 여러분의 금융 문제를 해결하고 더 나은 미래를 설계하는 데 작은 빛이 되기를 바랍니다.
궁금한 점이 있다면 언제든지 서민금융진흥원이나 해당 금융기관에 문의하여 정확하고 자세한 정보를 얻으세요. 여러분의 안정적인 금융 생활을 언제나 응원합니다!
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