오늘 이 시간 부터는 모든 금융사의 대출 상품을 세세하게 확인해 보려고 합니다. 우선 무직자도 가능한 모든 상품을 정리할 예정인데 그 첫 번째 순서로 카카오뱅크 비상금대출이 선정이 되었습니다.
일단 오늘 제목에 가장 먼저 나와 있는 비상금대출 갚는법에 대해서 말씀을 드리고 추가적으로 자격조건,한도,부결시 대안 및 못갚으면 어떻게 되는지 관련 내용도 상세하게 다뤄보려고 합니다.
추가적으로
대출이 필요해서 이용하는 분들이라면 꼭 알아두셔야 하는 다양한 정보를 제공하려고 하니까 마지막까지 약간의 시간을 투자해서 읽어두시면 큰 도움이 되니까 꼼꼼하게 확인해 보시기 바랍니다.
카카오뱅크 비상금대출의 자격조건이나 한도,금리 등에 대한 정보 및 부결사유 및 대안 못갚으면 일어나는 일에 대한 정보는 글의 뒷부분에 있으니까 함께 확인해 보시기 바랍니다.
▶카카오뱅크 비상금대출 갚는법
만약 이 상품의 상환방법(갚는법)에 대해서 잘 몰라서 제 글을 읽는 분들이 있다면 여러분은 대출이나 신용 등 금융에 대해서는 아는 것이 별로 없다는 것을 인정하고 지금부터라도 공부를 열심히 해야 합니다.
금융은 아는 만큼 보이고 보이는 만큼 수익을 가져갈 수 있는 영역이기 때문에 가능하다면 제 블로그에 자주 놀러 오셔서 도움이 되는 정보를 얻어가시기 바랍니다.
※마이너스통장에 대해서 알아야 합니다.
카카오뱅크 비상금대출은 마이너스통장(또는 한도대출)이기 때문에 일반 대출과는 이자 납입 방법이나 관리 및 이용에 차이가 있습니다.
예를 들어서
한도가 300만원 짜리 마이너스통장을 개설했다면(대출 받았다면) 여기서 돈을 꺼내서 쓰기 전까지는 이자가 한 푼도 나가지 않습니다.
하지만 300만원을 모두 이용했다면 반드시 이자 납일 날짜에 이자만큼 채워 넣어야 합니다. 만약 한달 이자가 2만원이라고 가정하면 결제일 전에 2만원을 입금하면 -302만원이 되는 것이 아니고 -298만원이 되었다가 이자가 빠져나가면 -300이 되는 것입니다.
이게 마이너스통장입니다.
※한도를 남기고 쓰면 좋습니다.
제 경우에는 한도만큼 쓰고 싶을 때 -290만원 까지만 씁니다. 그러면 이자납입일에 -292만원이 되겠죠 적어도 몇 달 간은 이자 신경을 안 써도 됩니다. 카카오뱅크 비상금대출 처럼 마이너스통장을 이용하려면 꼭 잔액을 남겨 놓고 쓰는 습관을 가지시기 바랍니다.
상황이 여의치 않아서 -300을 써야 한다면 본인의 이자 날짜가 다가오기 전에 여유 있게 한도를 채워 넣으시기 바랍니다.
※신용흔적을 지우려면
일반 대출은 다 갚으면 자동으로 신용기록에서 삭제가 되지만 마이너스통장은 다 갚아도 처음 개설한 한도만큼 신용기록이 그대로 남아 있습니다. 이용하는지 여부와 관계 없이 이용금액과 관계 없이 항상 개설한 한도(위의 예라면 300만원)만큼 신용평가에 기록이 올라가 있습니다.
따라서 다 갚고 나서 대출을 삭제하기를 원한다면 전화를 해서 또는 앱에서 “한도해지”를 해야합니다.
※가능하면 유지하는 것이 좋습니다.
사람에 따라서 차이는 있지만 신용평가회사 중에서 KCB(올크레딧)는 마이너스통장을 개설하고 이용하지 않거나 한도대비 조금만 이용하는 경우 가산점이 있습니다. 그래서 해지를 하면 가산점을 잃어버리게 됩니다.
어차피 사용하지 않으면 이자를 내지 않기 때문에 다른 목적이 있는 것이 아니라면 한도를 그대로 유지하는 것이 유리할 수 있습니다. 그것이 비상금대출의 참 쓰임새라고 할 수도 있습니다.
이용하지는 않지만 언제든지 급할 때 이용할 수 있다는 점에서는 신용카드사의 현금서비스(단기카드대출)와 비슷하지만 이자율이나 신용에 미치는 영향은 비교를 할 수 없습니다. 그러니까 급하게 다른 계획이 있어서 한도를 해지 할 것이 아니라면 이용하지는 않되 한도는 그대로 유지하실 것을 권해드립니다.
※카카오뱅크 비상금대출 갚는법, 정리해보면
- 마이너스통장 이므로 안 쓰면 이자가 나가지 않고 쓴 만큼만 일할로 계산해서 이자를 지급한다
- 한도만큼 다 사용하지 말고 조금 적게 쓰면 신경을 거의 안 써도 된다
- 완전히 기록에서 삭제하고 싶다면 “한도해지”를 해야 합니다.
- 가능하면 유지를 하고 필요할 때만 이용하실 것을 권합니다.
제가 오래전에 대출관련 일을 할 때 이런 분을 봤습니다. 소비가 좀 심한 분이었는데 본인의 마이너스통장과는 맞지 않는다고 왜냐하면 한도가 남아 있으면 무조건 쓰고 본다고 그러다보니 대출이 줄어들 생각을 하지 않는다고. 그래서 원금분할 상환 방법을 택했다고.
만약 이런 습관이 있는 분이라면 비상금대출의 장점을 살리지 못하는 분이기 때문에 한도해지를 하는 것이 맞습니다.
▶상환방법에 대해서 알아 봅시다
지금까지 카카오뱅크 비상금대출 갚는법에 대해서 확인을 해 봤는데요 이제는 꼭 알아야 하는 금융상식을 말씀드리겠습니다.
만약 여러가지 상환방식에 대해서 잘 모르신다면 1분만 투자를 해서 이 부분을 잘 확인해 보시기 바랍니다. 대출을 이용하면 다양한 상환 방식이 있는데 대출기간이 길어지고(주택담보대출의 경우) 대출금액이 커질수록 이자 차이가 많이 나기 때문에 각 상환방식별로 특징과 장점점에 대해서 잘 알고 있어야 합니다.
※만기일시 상환
이 방식은 매달 이자만 내다가 1년 뒤에 대출을 모두 갚는 방식입니다. 주로 신용대출에 많이 이용이 되고 2금융권 담보대출이나 큰 금액의 대출을 받았을 때 쓰는 상환방식입니다.
매달 이자만 납부하면 되므로 큰 부담이 없다는 것이 가장 큰 장점이지만 다른 상환방식에 비해서 최종적으로 납부하는 이자는 더 많습니다.
1000만 원을 연 12%의 이자율로 대출을 받았을 때 매달 10만원의 이자를 납부해야 하고 1년 간 부담하는 이자는 120만원으로 1년 뒤에 토탈 1120만 원을 갚아야 합니다.
단점은
이자만 냈기 때문에 원금은 여전히 그대로 있다는 점과 원금을 전혀 갚지 않아서 최종 납부한 이자가 많다는 것입니다.
많은 분들이 만기일시 상환 방식을 쓰면서 걱정하는 부분이 1년 뒤에 다 갚아야 하나?인데 그렇지는 않습니다. 대부분 1년 단위로 연장을 하기 때문에(보통 1달 전쯤에 연장여부를 물어봅니다) 신용상의 큰 문제가 없다면 5~10년 정도를 연장하면서 이용할 수 있습니다.
다만 연장을 해야 하는데 대출이 많이 늘었거나 신용점수가 많이 하락했다면 연장 시점에서 이자율이 오르는 경우가 대부분이고 경우에 따라서는 일부 금액을 갚아야 연장이 되는 조건부로 연장을 해주기도 하니까 신용관리는 신경을 좀 써야 합니다.
※마이너스통장 상환방식
카카오뱅크 비상금대출 갚는법이 바로 이 방식이죠. 한도대출 또는 회전대출이라고도 하는데 쓴 만큼만 이자를 내기 때문에 여유자금을 운영할 목적이나 사업하는 분들에게 매우 유용한 대출이라고 하겠습니다.
상환 방식은 매달 쓴 만큼만 이자를 내는 방식이고 한도 내에서 쓰고 있다면 이자는 납입일에 자동으로 추가 -가 됩니다.
만기일시 상환과 마찬가지로 1년 단위로 계약이 되고 1년 뒤에는 연장여부를 결정해야 하며 연장시 신용도에 따라서 이자율이나 한도 조정이 되기도 합니다.
장점은 쓴 만큼만 이자를 낸다는 점에서 입출금이 잦은 분들에게 유리하고 안쓰더라도 언제 든지 빼서 쓸 수 있는 여유자금 확보라는 측면에서 유리합니다.
다만 과소비를 조장하는 측면이 있고 신용이 나빠졌을 때 만기연장시 불이익이 있을 수도 있다는 점은 단점입니다. 항상 한도만큼 풀로 이용하실 분들에게는 추천하지 않습니다.
사실 마이너스통장은 직장이 우량하거나 신용이 매우 우수한 분들에게만 제공되는 대출인데 시대가 변하면서 소액의 경우 누구나 쉽게 이용할 수 있게 되었습니다. 개인적으로 매우 유용하게 잘 이용하고 있습니다.
▶원금균등분할상환 방식
이 방법은 대출기간 동안 원금을 일정하게 분할해서 만기시 대출금이 제로가 되는 상환방식입니다. 예를 들어서 1000만원으로 연 12%로 1년간 분할 상환한다면 매달 원금 833,333원과 이자를 납부하게 됩니다.
가장 큰 장점은 매달 원금을 갚은 만큼 이자가 줄어들기 때문에 총 납부하는 이자가 만기일시에 비해서 적다는 것입니다.
만기 일시는 총 120만원의 이자를 납부했지만 원금균등분할상환은 총 65만원의 이자를 납부하게 됩니다.
다만 단점은 매달 원금 부담이 커서 갚을 능력이 없는 분들에게는 부담이 된다는 것이죠 물론 이정도 금액이면 3년~5년 정도로 분할상환하는 것이 대부분이죠.
※원리금균등분할상환방식
신용카드사에서 카드론(장기카드대출)을 받으면 가장 많이 이용하는 상환방식이죠. 이 방식은 매달 원금과 이자의 비율을 조정해서 매달 같은 금액을 갚는 상환방식인데 표로 보는 것이 더 편합니다.
1000만원 연 12% 이자 1년 분할로 확인해 보시죠.
1년간 총 납부 이자는 661,855원으로 원금균등 보다는 약간 많지만 만기일시 보다는 확연하게 적은 이자를 내게 됩니다. 원금균등과 만기일시의 중간정도라고 보시면 되는데 매달 동일한 금액을 납부하기 때문에 계산이 쉽습니다.
원금균등과 비교를 해보면 첫달은 원금균등이 부담해야하는 금액이 크지만 갈수록 차이가 좁혀지다가 중간 이후에는 원리금이 갚아야 하는 금액이 더 커지는 것을 알 수 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출 갚는법 처럼 마이너스통장은 이런 상환방식과 비교를 하기에는 애매하지만 각각의 장단점을 잘 생각해서 대출을 이용하는 것이 필요합니다.
※금액이 크고 기간이 길어진다면
담보대출의 경우 대출금액이 억 단위로 되고 기간이 30년 ~40년까지 길기 때문에 상환방식에 따라서 이자 차이가 엄청나게 크게 벌어지게 됩니다.
문제는 상환능력이 있느냐? 하는 것인데 가능하다면 매달 원금균등으로 갚는 것이 그나마 유리하다고 하겠습니다.
▶카카오뱅크 비상금대출 자격(상품정보)
사실 오늘 글은 이 부분이 가장 중요한 부분이기도 합니다. 애초에 카카오뱅크 비상금대출을 소개하려는 목적으로 이 글을 쓴 이유 때문인데요 카카오뱅크 비상금대출에 대해서 궁금한 부분이 있는 분들에게 분명히 도움이 되는 글이 될 겁니다.
※카카오뱅크 비상금대출 자격,금리,한도
- 대출한도-최대 300만원
- 상환방식-마이너스통장 방식(한도대출)
- 대출금리-최저 연 4.67%~
- 대출기간-1년(매년 연장가능-1개월 전 연장여부 확인)
- 신청가능시간-365일 가능(06시 부터 23시 30분까지)
휴대폰 본인 인증만 하면 간편하게 대출 가능여부를 확인할 수 있고 바로 비상금대출을 이용할 수 있습니다.
가입대상은 아래와 같습니다.
- 직업이나 소득에 관계 없이 아래 조건을 충족하면 가능(무직자,주부,학생도 가능)
- 만 19세 이상 내국인
- 신용에 이상이 없는 분(연체,부도정보,신용도판단정보 등재 사실이 없어야 함)
- 회생,파산,면책 등 신청 사실이 없는 분
- 금융사기 관련 기록이 없어야 합니다.
일단 기본적인 자격조건은 까다롭지 않습니다. 하지만 막상 심사를 하면 여러가지를 따져서 대출을 해주기 때문에 대부업체 대출이 있거나 2금융권 대출이 많은 분들은 대출 진행이 어려울 수 있습니다.
※상품특징 및 이용후기
서울보증보험 보험증권 발급이 가능하면 비상금대출 안되는 분들은 중신용비상금대출이 된다고 되어 있는데 후자는 어떤 경우인지 후자의 상품을 이용하는 분들이 있는지는 확인되는 바는 없습니다.
이 상품의 경우 서울보증보험 보증서 발급이 중요한 심사요인인데 카카오뱅크가 보증보험 상품을 출시해서 인기를 모으자 여러 은행이 따라해서 현재는 5개 정도의 은행에서 보증보험을 기반으로 한 비상금대출을 운영하고 있습니다.
저도 4년 정도 이용을 했는데 후기를 간단하게 올리자면 한도는 300만원 받았고 4번 정도 연장을 했는데 대출이 많이 늘었던 시기에도 연장이 안되거나 일부 갚으라는 말은 없었고 금리만 좀 높아졌던 기억이 있습니다.
이후에 신용이 안정되어서 다시 연장을 할 때에는 예전 수준의 금리로 돌아 왔기 때문에 연장에 대해서는 크게 걱정을 안 하셔도 될 것 같습니다.
워낙 이용이 편리하기 때문에 많은 분들에게 권했는데 말 그대로 비상금으로 개좌를 개설하고 한도를 받아놓으시면 급할 때 아주 요긴하게 사용하실 수 있습니다. 주변에 이런 내용을 몰라서 급할 때 마다 무심하게 현금서비스를 이용하는 분들이 있는데 이것은 최악의 선택이라고 할 수 있습니다.
▶카카오뱅크 비상금대출 부결시 대안
카카오뱅크 비상금대출 갚는법에 대해서 확인하신 분들도 이 부분은 유용하게 이용할 수 있는 부분이라서 잘 읽어보셨으면 좋겠습니다.
부결사유와 부결시 대안에 대해서 말씀을 드릴예정인데 이 대출을 받은 이후에 추가대출이 필요하신 분들에게도 도움이 되는 내용입니다.
※카카오뱅크 비상금대출 부결사유
공식적으로 올라온 부결사유는 위에서 언급한 대출이 안되는 분들(신용에 문제가 있거나 기타 자격이 안되는 경우) 외에 아래의 사유입니다.
- 금융기간 연체대출금 보유자
- 신용도판단정보등록고객 등
- 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객
- 대출한도 연결계좌 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당 하는 경우
*개인적으로 생각하는 부결사유(상황에 따라서)
- 기존에 대출이 많은 분들
- 2금융권 대출이 일정 수준 이상인 분
- 신용이력이 거의 없는 분
- 대부업체대출 이용중인 분
- 서울보증보험(SGI서울보증)에 연체 등 문제가 있는 분
- 휴대폰 단말기 할부 연체로 문제가 있는 분(보증보험 결격사유)
- 연체이력이 많은 분
- 현재 연체중인 분
대출이 없거나 조금 있는 분들은 소득이나 직업에 관계 없이 신용만 양호하면 어렵지 않게 대출을 이용할 수 있습니다.
※부결시 대안(꼭 확인해 보세요!!!)
부결시 대안은 이용조차 못하신 분 뿐만 아니라 이미 이용하고 있어서 카카오뱅크 비상금대출 갚는법을 검색하신 분들도 추후에 도움이 되는 내용이니까 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
*다양한 간편대출 활용하기
소득이 없는 분들도 이용이 가능한 상품이 60가지가 넘습니다. 무직자,주부,학생도 가능하기 때문에 너무 급하게 서두르지 마시고 최대한 은행상품부터 차근차근 이용하는 것이 필요합니다.
직장이 있고 소득증빙이 가능한 분들은 은행의 일반신용대출부터 알아보시고 여러가지 이유로 대출에 어려움이 있다면 정부에서 지원하는 다양한 서민대출을 활용해 보실 수 있습니다.
각각의 상품에 대한 상세정보는 이후에 자세하게 정리를 할 예정입니다. 앞으로 이 블로그에 자주 놀러 오시면 다양한 정보를 확인해 보실 수 있습니다.
참고로 은행,보험사,카드사,캐피탈,저축은행 순서로 무직자대출 혹은 비상금대출을 검색하면 다양한 상품정보를 확인해 볼 수 있습니다.
*소득이 있다면 서민대출활용하기
가능하다면 당연히 은행대출부터 확인하는 것이 순서인데 은행에서도 대출이 어렵고 카카오뱅크 비상금대출도 부결이 되셨다면 서민대출에 관심을 가져야 합니다.
단, 연소득이 4500만원을 초과한다면 이 대출은 이용이 불가합니다.
- 새희망홀씨대출-은행권 서민대출로 부채는 적지만 신용이 낮은 분들께 추천합니다
- 햇살론-가장 승인율도 높고 부채가 많아도 진행이 가능한 서민대출로 우선 순위로 확인해 보시면 됩니다.
- 햇살론유스-만 34세 이하의 청년이라면 누구나 가장 먼저 확인해 보셔야 하는 상품인데 만약 대학생이라면 한국장학재단의 학자금대출을 먼저 확인해 보시기 바랍니다.
- 햇살론뱅크-기존에 서민대출을 사용하고 있거나 사용한 이력이 있는 분들이 이용가능한 상품입니다.
- 햇살론15-신용이 매우 낮은 분들을 위해서 만든 상품인데 모든 곳에서 대출이 안될 때 확인해 보시기 바랍니다.
- 미소금융-사업자 프리랜서를 위한 서민대출입니다.
- 최저신용자 특례보증-햇살론15 부결자를 위한 대출로 최악의 분들에게 도움을 주기 위한 상품입니다.
- 소액생계비대출-최대 한도가 100만원인데 불법사채 쓰지 말라고 신불자도 대출을 해주는 상품입니다.
예전과는 달리 정말 다양한 상품들이 생겨났습니다. 관심을 가지고 조금만 정보를 찾아보시면 더 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있다는 사실을 꼭 기억하시기 바랍니다.서민대출은 아래 사이트에서 정보를 확인해 보시면 됩니다.
▶카카오뱅크 비상금대출 못갚으면?
이런 일이 일어나면 안되지만 이미 일어났거나 가능성이 있어서 검색을 하고 있다면 몇 가지 알아야 하는 사실이 있습니다.
이 대출은 보증서를 발급하는 대출인데 만약 연체를 하게 되어서 90일이 초과되면 신용도판단정보에 등록이 되는데 우리는 이 상태를 신용불량자 또는 신불자라고 합니다.
문제는 일반 신용대출과는 달리 문제가 생겼을 때 보증서 발급회사인 서울보증보험에서 대출을 받은 카카오뱅크에게 고객이 못 갚은 돈을 대신 갚아주게 됩니다. 보증을 섰기 때문이죠 이것을 “대위변제”라고 합니다.
그러면 보증기관은 가만히 있지 않고 고객에서 구상권을 청구하게 되는데 은행을 대신해서 채권추심을 하게 됩니다.
따라서 카카오뱅크 비상금대출을 못 갚게 되면 채권자가 두 곳이 되게 되는 셈입니다. 물론 갚아야 할 곳은 1곳 이지만 서류상으로는 두 회사 모두 나의 채권자가 됩니다. 회생이나 파산을 하게 되면 두 회사에서 모두 부채잔액증명서를 발급 받아야 하는 번거로움이 있고 은행보다 보증회사가 채권추심이 조금더 빡세다고 보시면 됩니다.
물론 잘 갚으면 문제는 없고 또 법정인 절차를 진행한다면 큰 문제가 되는 상황은 아닙니다.
▶가장 중요한 것은 신용관리
지금까지 카카오뱅크 비상금대출 갚는법 부터 부결시 대안,자격,한도,금리 등 다양한 정보를 확인해 봤는데요 결국 가장 중요한 것은 신용관리라는 것으로 이 글을 마무리 하려고 합니다.
과거와는 달리 정말 다양한 상품이 생겨났다고 말씀을 드렸는데요… 이제는 소득이 없는 분들도 본인의 신용만으로 은행에서 제법 큰 금액도 대출을 받을 수 있습니다.
예전에는 직업이 없다는 이유로 대부업체를 이용할 수 밖에 없었던 시절이 있었는데 이제는 신용만 좋으면 10분도 안되는 시간에 수백만원에서 수천만원까지 간편하게 대출을 이용할 수 있습니다.
그래서 중요한 것은 결국 신용관리가 되는데 해서 제가 이전에 정리한 신용관련 글을 연결해드립니다. 시간여유가 없더라도 피가 되고 돈이 되는 정보라고 생각하시고 꼭 확인해 보시기를 바랍니다.