“빚 때문에 숨 막히는데…” 최저신용자특례보증, 한도, 자격, 금리부터 금융교육 받는법까지 완벽 정리!
“햇살론도 안된다는데… 나 같은 최저신용자는 어디로 가야 해?” 혹시 지금 최저신용자특례보증 때문에 머리가 지끈거리고 계신가요? 오늘은 최저신용자특례보증의 한도, 자격, 금리는 물론, 꼭 이수해야 하는 금융교육 받는법까지 속 시원하게 알려드릴게요!
1. 최저신용자특례보증이란? ‘마지막 보루’의 뜻!
최저신용자특례보증은 햇살론15마저 부결된 저신용자들을 위해 정부가 마련한 특별한 대출 상품입니다. 불법 사금융으로 내몰리는 것을 막기 위해, 신용이 매우 낮고 소득이 적은 분들에게도 대출의 문을 열어준 ‘마지막 보루’ 같은 역할을 합니다.
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2. 최저신용자특례보증 한도, 자격, 금리, 조건은?
최저신용자특례보증의 한도, 자격, 금리는 다음과 같습니다.
대출 한도
- 최대 1,000만원까지 가능합니다.
- 최초 이용 시: 신청인의 소득, 채무, 신용점수 등을 종합적으로 반영하여 최대 500만원 이내에서 지원합니다.
- 추가 대출: 6개월 이상 성실하게 상환하면 추가대출이 가능합니다.
- 반복 이용: 이용 중인 대출을 완료하면 반복 이용이 가능하며 횟수 제한은 없습니다.
신청 자격
- 자격: 신용평점 하위 20% 이하(NICE 744점 이하 또는 KCB 700점 이하)이면서 연소득 3,500만원 이하인 고객.
- 특징: 최저신용자특례보증은 신용 정보뿐만 아니라 자동이체 이력, 상환 의지 등 비금융 및 대안정보를 다양하게 반영하여 상환 능력을 평가합니다.
- 무직자도 가능: 무직자도 상환 의지가 확인되면 지원받을 수 있습니다.
대출 금리
- 기본 금리: 연 15.9%입니다.
- 금리 인하: 성실 상환 시 대출 기간에 따라 매년 인하하여 **9.9%**까지 낮출 수 있습니다.
- 추가 인하: 서민금융진흥원 신용·부채관리컨설팅을 이수하면 보증료 0.1%p 추가 인하도 가능합니다.
핵심: 최저신용자특례보증의 한도는 최대 1,000만원이며, 자격은 신용점수 하위 20% 이내이고, 금리는 성실 상환 시 9.9%까지 낮출 수 있습니다.
최근 국무회의에서 금리가 높다는 대통령님의 언급이 있었기 때문에 서민대출의 전반적인 금리 조정이 있을거라고 생각해 봅니다~^^
3. 최저신용자특례보증, 금융교육 받는법!
최저신용자특례보증을 받기 위해서는 금융교육을 필수로 이수해야 합니다.
금융교육 받는법
- 서민금융진흥원 금융교육포털에 접속 후 회원가입.
- ‘서민금융 교육’ → ‘대출 이용자 교육’ → ‘최저신용자 특례보증 필수교육’ 이수.
- ‘마이페이지’에서 교육 수료 여부를 확인하면 됩니다.
핵심: 금융교육 받는법은 서민금융진흥원 금융교육포털에서 ‘필수교육’을 이수하는 것입니다.
4. 최저신용자특례보증, 부결 시 대안은?
만약 최저신용자특례보증 심사에서 아쉽게 부결되었다면, 다음과 같은 대안을 고려해 볼 수 있습니다.
법적 채무 조정 제도
대안: 채무가 감당하기 어려운 수준이라면, 신용회복위원회의 채무 조정 제도를 활용하여 빚 부담을 근본적으로 줄이는 것이 가장 현명한 대안입니다.
소액생계비대출
- 대안: 긴급한 소액(최대 100만원)이 필요한 경우, 연체자나 무소득자도 신청 가능한 최후의 대안입니다.
핵심: 최저신용자특례보증이 부결되었을 경우, 법적 채무 조정 제도나 소액생계비대출을 대안으로 고려할 수 있습니다.
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5. 마무리
최저신용자특례보증의 한도, 자격, 금리는 물론, 금융교육 받는법까지 꼼꼼히 살펴보셨습니다. 최저신용자특례보증은 저신용자에게 큰 힘이 되는 소중한 금융상품입니다. 이 글에서 알려드린 정보들을 바탕으로 여러분의 금융 고민을 현명하게 해결하시길 바랍니다!
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